Investment Tips / ଗୋଟିଏ ବର୍ଷ ପାଇଁ ନିବେଶ କରିବାକୁ ଚାହୁଁଛନ୍ତି କି ? ବ୍ୟାଙ୍କ FD ଭୁଲିଯାଆନ୍ତୁ... ଆପଣାନ୍ତୁ ଏହି ସରକାରୀ ଯୋଜନା

ଯେତେବେଳେ ସୁରକ୍ଷିତ ସ୍ଥାନରେ ଟଙ୍କା ରଖିବା କଥା ଆସେ, ଅଧିକାଂଶ ଲୋକଙ୍କ ମନରେ ପ୍ରଥମେ ବ୍ୟାଙ୍କ FDର ନାମ ଆସେ । ବିଶେଷକରି ଯେଉଁ ବ୍ୟାଙ୍କରେ ପୂର୍ବରୁ ସେଭିଂସ୍‌ ଆକାଉଣ୍ଟ ରହିଛି, ସେହି ବ୍ୟାଙ୍କରେ FD କରିବାକୁ ଅନେକେ ସୁବିଧାଜନକ ମନେ କରନ୍ତି । କିନ୍ତୁ କେବଳ ସୁବିଧା ପାଇଁ ସେହି ବ୍ୟାଙ୍କରେ FD କରିବା
ସବୁବେଳେ ଲାଭଦାୟକ ହୋଇଥାଏ କି ? 

ଯଦି ଆପଣଙ୍କର ଟଙ୍କା କେବଳ ୧ ବର୍ଷ ପାଇଁ ନିବେଶ କରିବାର ଯୋଜନା ରହିଛି, ତେବେ ପୋଷ୍ଟ ଅଫିସ୍‌ର ଟାଇମ୍ ଡିପୋଜିଟ୍‌ ଏକଥର ନିଶ୍ଚୟ ବିଚାର କରିପାରିବେ । ଅନ୍ୟପଟେ, ବରିଷ୍ଠ ନାଗରିକଙ୍କ ପାଇଁ ଏକ ସରକାରୀ ଯୋଜନା ଏହାଠାରୁ ମଧ୍ୟ ଅଧିକ ସୁଧ ପ୍ରଦାନ କରୁଛି । ତେବେ ଅଧିକ ସୁଧ ସହ ଏହି ଯୋଜନାରେ କିଛି ନିୟମ ଓ ସର୍ତ୍ତ ମଧ୍ୟ ରହିଛି ।

୧ ବର୍ଷର FDରେ କେଉଁଠି ଅଧିକ ସୁଧ ?
ବର୍ତ୍ତମାନର ସୁଧ ହାରକୁ ତୁଳନା କଲେ, ପୋଷ୍ଟ ଅଫିସ୍‌ର ୧ ବର୍ଷର ଟାଇମ୍ ଡିପୋଜିଟ୍‌ ସାଧାରଣ ଗ୍ରାହକଙ୍କ ପାଇଁ SBIର ୧ ବର୍ଷର FDଠାରୁ ଅଧିକ ସୁଧ ଦେଉଛି । ୩୦ ସେପ୍ଟେମ୍ବର ୨୦୨୬ରେ ଶେଷ ହେଉଥିବା ତ୍ରୈମାସିକ ପାଇଁ ପୋଷ୍ଟ ଅଫିସ୍‌ର ୧ ବର୍ଷର ଟାଇମ୍ ଡିପୋଜିଟ୍‌ରେ ବାର୍ଷିକ ୬.୯୦% ସୁଧ ମିଳୁଛି ।

ଅନ୍ୟପଟେ, SBI ସାଧାରଣ ଗ୍ରାହକଙ୍କୁ ୧ ବର୍ଷରୁ ୨ ବର୍ଷରୁ କମ୍‌ ସମୟର FDରେ ୬.୨୫% ବାର୍ଷିକ ସୁଧ ପ୍ରଦାନ କରୁଛି । ଅର୍ଥାତ୍‌ ୧ ବର୍ଷର ନିବେଶ ପାଇଁ ଦୁଇଟି ମଧ୍ୟରେ ୦.୬୫ ପ୍ରତିଶତ ପଏଣ୍ଟର ତଫାତ ରହିଛି । ସମାନ ରାଶି ଓ ସମାନ ସମୟ ପାଇଁ ନିବେଶ କଲେ, ବର୍ତ୍ତମାନ ପୋଷ୍ଟ ଅଫିସ୍‌ର ସୁଧ ହାର SBI ଠାରୁ ଅଧିକ ।

ବରିଷ୍ଠ ନାଗରିକଙ୍କ ପାଇଁ ଚିତ୍ର କିଛି ଅଲଗା
ଯଦି ନିବେଶକ ଜଣକ ବରିଷ୍ଠ ନାଗରିକ, ତେବେ ତୁଳନା କିଛିଟା ବଦଳିଯାଏ । SBI ବରିଷ୍ଠ ନାଗରିକଙ୍କୁ ଏହି ସମୟସୀମାର FDରେ ୬.୭୫% ବାର୍ଷିକ ସୁଧ ଦେଉଛି । ଏହି ହିସାବରେ ପୋଷ୍ଟ ଅଫିସ୍‌ର ୬.୯୦% ଓ SBIର ୬.୭୫% ମଧ୍ୟରେ ତଫାତ ମାତ୍ର ୦.୧୫ ପ୍ରତିଶତ ପଏଣ୍ଟ । ଅର୍ଥାତ୍‌ ସାଧାରଣ ଗ୍ରାହକଙ୍କ ପାଇଁ ପୋଷ୍ଟ ଅଫିସ୍‌ର ସୁଧ ହାରର ଅଧିକତା ଅଧିକ ଥିବାବେଳେ, ବରିଷ୍ଠ ନାଗରିକଙ୍କ କ୍ଷେତ୍ରରେ ଉଭୟର ତଫାତ ବହୁତ କମ୍‌ ।

SCSSରେ ୮.୨% ସୁଧ, କିନ୍ତୁ ରହିଛି ଏକ ବଡ଼ ସର୍ତ୍ତ
ବରିଷ୍ଠ ନାଗରିକଙ୍କ ପାଇଁ ରହିଛି ସିନିୟର ସିଟିଜେନ୍ ସେଭିଂସ୍‌ ସ୍କିମ୍‌ (SCSS)। ଏହି ଯୋଜନାର ବର୍ତ୍ତମାନର ସୁଧ ହାର ୮.୨% ବାର୍ଷିକ, ଯାହା ପୋଷ୍ଟ ଅଫିସ୍‌ର ୧ ବର୍ଷର ଟାଇମ୍ ଡିପୋଜିଟ୍‌ ଏବଂ SBI FD ଉଭୟଠାରୁ ଅଧିକ । କେବଳ ସୁଧ ହାରକୁ ଦେଖିଲେ SCSS ନିଶ୍ଚିତ ଭାବେ ଆକର୍ଷଣୀୟ ଲାଗେ । କିନ୍ତୁ ଏଠାରେ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ କଥା ଜାଣିବା ଦରକାର SCSSକୁ ୧ ବର୍ଷର ନିବେଶ ଭାବେ ଦେଖାଯାଇପାରିବ ନାହିଁ । ଏହି ସ୍କିମ୍‌ର ମୂଳ ଅବଧି ୫ ବର୍ଷ । ତେଣୁ ଯଦି ଆପଣଙ୍କୁ ଠିକ୍‌ ୧ ବର୍ଷ ପରେ ଟଙ୍କା ଦରକାର, ତେବେ କେବଳ ୮.୨% ସୁଧ ଦେଖି SCSS ବାଛିବା ସଠିକ୍‌ ନିଷ୍ପତ୍ତି ହୋଇନପାରେ ।

ଅଧିକ ସୁଧ ମାନେ ସବୁବେଳେ ଭଲ ନୁହେଁ
ନିବେଶ କରିବା ସମୟରେ କେଉଁ ଯୋଜନାରେ କେତେ ସୁଧ ମିଳୁଛି, ତାହା ଦେଖିବା ସହଜ । କିନ୍ତୁ ପ୍ରକୃତ ପ୍ରଶ୍ନ ହେଉଛି ଆପଣଙ୍କୁ ଟଙ୍କା କେବେ ଦରକାର ହେବ ? ଧରନ୍ତୁ, ଆପଣଙ୍କ ପାଖରେ କିଛି ଅତିରିକ୍ତ ଟଙ୍କା ରହିଛି ଏବଂ ଆଗାମୀ ୫ ବର୍ଷ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ଏହାର ଆବଶ୍ୟକତା ନାହିଁ । ଏପରି ସ୍ଥିତିରେ ଅଧିକ ସୁଧ ଦେଉଥିବା ଯୋଜନା ବିଷୟରେ ଚିନ୍ତା କରାଯାଇପାରେ ।

କିନ୍ତୁ ଯଦି ଆଗାମୀ ୬ ମାସ କିମ୍ବା ୧ ବର୍ଷ ମଧ୍ୟରେ ଘର ଖର୍ଚ୍ଚ, ପିଲାଙ୍କ ପାଠପଢ଼ା, ଚିକିତ୍ସା କିମ୍ବା କୌଣସି ବଡ଼ ପେମେଣ୍ଟ ପାଇଁ ଟଙ୍କା ଦରକାର ହୋଇପାରେ, ତେବେ ଦୀର୍ଘ ସମୟ ପାଇଁ ଟଙ୍କା ଲକ୍‌ କରିଦେବା ସମସ୍ୟା ସୃଷ୍ଟି କରିପାରେ । ସେଥିପାଇଁ ନିବେଶ ନିଷ୍ପତ୍ତି ନେବାବେଳେ କେବଳ ରିଟର୍ନ ନୁହେଁ, ନିବେଶର ଅବଧି ଏବଂ ଭବିଷ୍ୟତରେ ଟଙ୍କାର ଆବଶ୍ୟକତାକୁ ମଧ୍ୟ ଗୁରୁତ୍ୱ ଦେବା ଆବଶ୍ୟକ ।

MBA ଚାୟୱାଲା କାହିଁକି ଉଠାଇଲେ ଏହି ପ୍ରସଙ୍ଗ ?
ଉଦ୍ୟୋଗୀ ତଥା MBA ଚାୟୱାଲା ଗ୍ରୁପ୍‌ର CEO ପ୍ରଫୁଲ୍ଲ ବିଲ୍ଲୋରେ Xରେ ଏକ ପୋଷ୍ଟ ମାଧ୍ୟମରେ ପୋଷ୍ଟ ଅଫିସ୍‌ର ୧ ବର୍ଷର ଟାଇମ୍ ଡିପୋଜିଟ୍‌, SBI FD ଏବଂ SCSSର ରିଟର୍ନକୁ ତୁଳନା କରିଥିଲେ । ତାଙ୍କ ପ୍ରଶ୍ନର ମୁଖ୍ୟ ବିଷୟ ଥିଲା ଯେତେବେଳେ କିଛି ସ୍ମଲ୍ ସେଭିଂସ୍‌ ସ୍କିମ୍‌ ଭଲ ସୁଧ ପ୍ରଦାନ କରୁଛି, ତେବେ ଲୋକେ କେବଳ ଅଭ୍ୟାସ କିମ୍ବା ସୁବିଧା ପାଇଁ ବ୍ୟାଙ୍କ FDକୁ କାହିଁକି ବାଛିବେ ?

ନିଶ୍ଚିତ ଭାବେ ବ୍ୟାଙ୍କ FDର ଏକ ବଡ଼ ସୁବିଧା ହେଉଛି ଏହାର ସହଜ ଉପଲବ୍ଧତା । ପୂର୍ବରୁ ବ୍ୟାଙ୍କ ଆକାଉଣ୍ଟ ଥିବାରୁ ଟଙ୍କା ଜମା କରିବା, FD ଖୋଲିବା ଏବଂ ଆବଶ୍ୟକ ସମୟରେ ସମ୍ପର୍କିତ କାମ କରିବା ଅନେକଙ୍କ ପାଇଁ ସହଜ ହୋଇଥାଏ ।

ଟଙ୍କା ଲଗାଇବା ପୂର୍ବରୁ ନିଜକୁ ୩ଟି ପ୍ରଶ୍ନ ପଚାରନ୍ତୁ

କୌଣସି FD କିମ୍ବା ସ୍ମଲ୍ ସେଭିଂସ୍‌ ସ୍କିମ୍‌ରେ ଟଙ୍କା ଲଗାଇବା ପୂର୍ବରୁ ଏହି ୩ଟି କଥା ସ୍ପଷ୍ଟ କରନ୍ତୁ...
- ଟଙ୍କା କେତେ ସମୟ ପାଇଁ ରଖିବାକୁ ଚାହୁଁଛନ୍ତି ?
- ମଝିରେ ଟଙ୍କାର ଆବଶ୍ୟକତା ପଡ଼ିପାରେ କି ?
- ସମୟ ପୂର୍ବରୁ ଟଙ୍କା ଉଠାଇଲେ କ’ଣ ନିୟମ ଲାଗୁ ହେବ ?

ମନେ ରଖନ୍ତୁ, ସବୁଠାରୁ ଅଧିକ ସୁଧ ଦେଉଥିବା ଯୋଜନା ପ୍ରତ୍ୟେକ ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ପାଇଁ ସବୁଠାରୁ ଭଲ ବିକଳ୍ପ ହୋଇନପାରେ । ଯଦି ଟଙ୍କା କେବଳ ୧ ବର୍ଷ ପାଇଁ ରଖିବାର ଯୋଜନା ଅଛି, ତେବେ ନିବେଶର ଅବଧି ଅନୁଯାୟୀ ବିକଳ୍ପ ବାଛିବା ଅଧିକ ଜରୁରୀ । ଅନ୍ୟପଟେ, ଯଦି ଦୀର୍ଘ ସମୟ ପାଇଁ ଟଙ୍କା ଅଲଗା କରି ରଖିପାରିବେ, ତେବେ ଅଧିକ ସୁଧ ଦେଉଥିବା ଯୋଜନା ବିଷୟରେ ବିଚାର କରାଯାଇପାରେ ।

ତେଣୁ FD କରିବା ପୂର୍ବରୁ କେବଳ ନିଜ ବ୍ୟାଙ୍କର ସୁଧ ହାର ଦେଖିବା ଯଥେଷ୍ଟ ନୁହେଁ । ପୋଷ୍ଟ ଅଫିସ୍‌ର ଯୋଜନା ଏବଂ ବରିଷ୍ଠ ନାଗରିକଙ୍କ ପାଇଁ ଉପଲବ୍ଧ ବିକଳ୍ପ ସହ ତୁଳନା କଲେ ନିଜ ଆବଶ୍ୟକତା ଅନୁଯାୟୀ ଭଲ ନିଷ୍ପତ୍ତି ନେବା ସହଜ ହୋଇପାରେ ।