Digital Payments / UPIରେ ଆସୁଛି ବଡ଼ ପରିବର୍ତ୍ତନ: ଇଣ୍ଟରନେଟ୍ ବିନା ହେବ ଟଙ୍କା ଦେଣନେଣ

ସାଧାରଣ ଲୋକଙ୍କ ପାଇଁ UPI ସହିତ ଜଡିତ କିଛି ବିଶେଷ ଖବର ଅଛି । ଖୁବ୍ ଶୀଘ୍ର, ଇଣ୍ଟରନେଟ୍ ବିନା UPI ପେମେଣ୍ଟ ସହଜରେ କରାଯିବ । ବିଜନେସ୍ ଷ୍ଟାଣ୍ଡାର୍ଡ ରିପୋର୍ଟ ଅନୁଯାୟୀ, ଏହି ବିଷୟ ସହିତ ପରିଚିତ ତିନି ଜଣ ଲୋକ କହିଛନ୍ତି ଯେ ଭାରତ ଏକ ୟୁନିଫାଏଡ୍ ପେମେଣ୍ଟ୍ସ ଇଣ୍ଟରଫେସ୍ (UPI) ବୈଶିଷ୍ଟ୍ୟ ବିକଶିତ କରୁଛି ଯାହା ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କୁ ଉଭୟ ଡିଭାଇସ୍ ସଂଯୋଗ ନଥିବା ବେଳେ ମଧ୍ୟ ଏକ ବ୍ୟବସାୟୀଙ୍କ ପଏଣ୍ଟ-ଅଫ୍-ସେଲ୍ (PoS) ଟର୍ମିନାଲରେ ପେମେଣ୍ଟ କରିବାକୁ ଅନୁମତି ଦେବ ।

ରିପୋର୍ଟ ଅନୁଯାୟୀ, ନ୍ୟାସନାଲ ପେମେଣ୍ଟ୍ସ କର୍ପୋରେସନ ଅଫ୍ ଇଣ୍ଡିଆ (NPCI) ୨୦୨୬ ମସିହାରେ ପ୍ରମୁଖ ଟର୍ମିନାଲ ନିର୍ମାତାଙ୍କଠାରୁ PoS ଡିଭାଇସଗୁଡ଼ିକୁ ପ୍ରମାଣିତ କରିବା ଆରମ୍ଭ କରିପାରେ । ପ୍ରସ୍ତାବିତ ସିଷ୍ଟମ ନିକଟ-କ୍ଷେତ୍ର ଯୋଗାଯୋଗ (NFC) ପ୍ରଯୁକ୍ତିବିଦ୍ୟା ବ୍ୟବହାର କରିବ ଏବଂ ଏକ ଅଫ୍ଲାଇନ୍ ଟର୍ମିନାଲରେ NFC-ସକ୍ଷମ ଫୋନକୁ ଟ୍ୟାପ୍ କରି ୨,୦୦୦ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ପେମେଣ୍ଟ ଅନୁମତି ଦେବ ।

ରିପୋର୍ଟରେ କୁହାଯାଇଛି ଯେ ଏହି ବୈଶିଷ୍ଟ୍ୟଟି ସେହି ସ୍ଥାନଗୁଡ଼ିକ ପାଇଁ ଡିଜାଇନ୍ କରାଯାଇଛି ଯେଉଁଠାରେ ସଂଯୋଗ ଉପଲବ୍ଧ ନାହିଁ କିମ୍ବା ଅବିଶ୍ୱସନୀୟ, ଯେପରିକି ବିମାନ କ୍ୟାବିନ ଏବଂ ଭୂତଳ ଟ୍ରେନ୍ ନେଟୱାର୍କ । ଗ୍ରାହକମାନେ ପ୍ରଥମେ ଇଣ୍ଟରନେଟ୍ ସହିତ ସଂଯୁକ୍ତ ଥିବା ସମୟରେ ସେମାନଙ୍କ ଡିଭାଇସରେ UPI ଲାଇଟ୍ ୱାଲେଟରେ ଟଙ୍କା ଲୋଡ୍ କରିବେ । ତା'ପରେ ସେମାନେ UPI PIN ପ୍ରବେଶ ନକରି ଅଫଲାଇନ୍ ଟର୍ମିନାଲରେ ସେହି ବାଲାନ୍ସ ବ୍ୟବହାର କରିପାରିବେ ।

NPCI ଠାରୁ ପ୍ରମାଣପତ୍ର ଆବଶ୍ୟକ
ଏହି ବିଷୟ ସହିତ ପରିଚିତ ଏକ ଫିନଟେକ୍ ଫାର୍ମର ଜଣେ ବ୍ୟକ୍ତି ଏକ ଗଣମାଧ୍ୟମ ରିପୋର୍ଟରେ କହିଛନ୍ତି ଯେ PoS କମ୍ପାନୀଗୁଡ଼ିକୁ ଅଫଲାଇନ୍ ସେଟିଂରେ UPI ପେମେଣ୍ଟ ଗ୍ରହଣ କରିବା ପାଇଁ NPCI ଠାରୁ ପ୍ରମାଣପତ୍ର ଆବଶ୍ୟକ ହେବ । ପ୍ରମାଣପତ୍ର ପ୍ରାପ୍ତ ହେବା ପରେ, ସେମାନେ ଏହି ପ୍ରମାଣପତ୍ର ଉପରେ ଆଧାରିତ ଏକ ଆପ୍ଲିକେସନ୍ ନିର୍ମାଣ କରିପାରିବେ । ଏକ PoS ଟର୍ମିନାଲ ହେଉଛି ବ୍ୟବସାୟୀ-ପାର୍ଶ୍ୱ ହାର୍ଡୱେର୍ ଯାହା ସାଧାରଣତଃ ଡେବିଟ୍ ଏବଂ କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ, ପ୍ରିପେଡ୍ କାର୍ଡ ଏବଂ ମୋବାଇଲ୍-ୱାଲେଟ୍ ପେମେଣ୍ଟ ଗ୍ରହଣ କରିବା ପାଇଁ ବ୍ୟବହୃତ ହୁଏ । ପ୍ରସ୍ତାବିତ ସିଷ୍ଟମ୍ ଅଧୀନରେ, ଟର୍ମିନାଲ ପେମେଣ୍ଟ ପ୍ରାଧିକରଣକୁ ସଂରକ୍ଷଣ କରିବ ଏବଂ ସଂଯୋଗ ପୁନଃସ୍ଥାପିତ ହେବା ପରେ ଏହାକୁ ସ୍ଥାନାନ୍ତର କରିବ ।

ଦ୍ୱିତୀୟ ବ୍ୟକ୍ତି BS କୁ କହିଲେ ଯେ ଏହା UPI ଆପ୍ ପାଇଁ ଏକ NFC-ଆଧାରିତ ବ୍ୟବହାର କେସ୍ । ଆପଣ ଆପ୍ ବ୍ୟବହାର କରି ଟ୍ୟାପ୍ କରିବେ। ଟର୍ମିନାଲ ଅଫ୍‌ଲାଇନ୍ ଥିଲେ ମଧ୍ୟ, ଆପଣ ୨୦୦୦ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ପେମେଣ୍ଟ କରିପାରିବେ । ଏହା ପ୍ରାଧିକରଣକୁ କ୍ୟାପଚର କରିବ ଏବଂ ନେଟୱାର୍କ ପୁନଃସ୍ଥାପିତ ହେବା ପରେ ଏହାକୁ ଯାଞ୍ଚ ପାଇଁ ପଠାଇବ । ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ଅନୁସାରେ, ବ୍ୟାଙ୍କ ଏବଂ ତୃତୀୟ-ପକ୍ଷ UPI ଆପ୍ଲିକେସନ୍ ପ୍ରଦାନକାରୀମାନେ ମଧ୍ୟ ସେମାନଙ୍କ ଆପ୍‌ରେ ଏହି ବୈଶିଷ୍ଟ୍ୟ ଯୋଡିବା ପାଇଁ କାମ କରୁଛନ୍ତି ।

UPI Lite X ସହିତ କ’ଣ ପରିବର୍ତ୍ତନ ହେବ ?
ପ୍ରସ୍ତାବିତ ବୈଶିଷ୍ଟ୍ୟଟି NPCI ଦ୍ୱାରା NFCର ପ୍ରଥମ ବ୍ୟବହାର କିମ୍ବା ଅଫଲାଇନ୍ ବାଣିଜ୍ୟ ପେମେଣ୍ଟର ପ୍ରଥମ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟେଡ୍ ପଦ୍ଧତି ନୁହେଁ । ତଥାପି, ଏହା ପ୍ରମାଣିତ ପାରମ୍ପରିକ PoS ଟର୍ମିନାଲଗୁଡ଼ିକୁ ଏପରି ପେମେଣ୍ଟ ବିସ୍ତାର କରିବ । ମୋବାଇଲ୍ ସଂଯୋଗ ଉପଲବ୍ଧ ନଥିବା ବେଳେ ମଧ୍ୟ କାରବାର କରିବା ପାଇଁ NPC I ସେପ୍ଟେମ୍ବର ୨୦୨୩ରେ UPI Lite X ପ୍ରଚଳନ କରିଥିଲା । UPI Lite ପରି ନୁହେଁ, ଯାହାକୁ ପଠାଇଥିବା ବ୍ୟାଙ୍କର କୋର୍ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ସିଷ୍ଟମରେ ପ୍ରକୃତ-ସମୟ ପ୍ରବେଶ ଆବଶ୍ୟକ ନାହିଁ କିନ୍ତୁ ସାଧାରଣତଃ ସଂଯୋଗ ଆବଶ୍ୟକ, Lite X କେବଳ ଅଫଲାଇନ୍ ପେମେଣ୍ଟ ପାଇଁ ଡିଜାଇନ୍ କରାଯାଇଥିଲା ।

NPCIର ଜାନୁଆରୀ ୨୦୨୪ UPI Lite X ନିର୍ଦ୍ଦେଶାବଳୀରେ NFC-ସକ୍ଷମ ଫୋନ୍ ମଧ୍ୟରେ ଅଫଲାଇନ୍ ବ୍ୟକ୍ତି-ରୁ-ବ୍ୟକ୍ତି ପେମେଣ୍ଟ ଏବଂ NFC-ସକ୍ଷମ QR କୋଡ୍, ସାଉଣ୍ଡବକ୍ସ କିମ୍ବା ଷ୍ଟିକରକୁ ଟ୍ୟାପ୍ କରି ବ୍ୟକ୍ତି-ରୁ-ବ୍ୟବସାୟୀ ପେମେଣ୍ଟ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ କରାଯାଇଥିଲା । ବର୍ତ୍ତମାନ ବର୍ଣ୍ଣିତ କ୍ଷମତାରେ ପାର୍ଥକ୍ୟ ହେଉଛି ଗ୍ରହଣୀୟତା ହାର୍ଡୱେର୍: ବ୍ୟବସାୟୀମାନେ NPCI-ପ୍ରମାଣିତ PoS ଟର୍ମିନାଲ ମାଧ୍ୟମରେ ପେମେଣ୍ଟ ପାଇବେ, ଯେତେବେଳେ ସେହି ଟର୍ମିନାଲଟି ବିଚ୍ଛିନ୍ନ ଥାଏ ।

ଜୁନ୍ ୨୦୨୬ ରେ ଅପଡେଟ୍ ହୋଇଥିବା NPCI ର BHIM-UPI ବ୍ରାଣ୍ଡିଂ ନିର୍ଦ୍ଦେଶାବଳୀରେ NFC-ସକ୍ଷମ ସ୍ଥିର ଏବଂ ଗତିଶୀଳ QR କୋଡ୍ ଏବଂ "ସ୍କାନ୍ କିମ୍ବା ଟ୍ୟାପ୍ ଟୁ ପେ" ନିର୍ଦ୍ଦେଶାବଳୀ ସହିତ ସାଉଣ୍ଡବକ୍ସ ପାଇଁ ଡିଜାଇନ୍ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟକରଣ ମଧ୍ୟ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ। ସେହି ନିର୍ଦ୍ଦେଶାବଳୀରେ ଏକ ବ୍ୟବସାୟୀ-ମୁଖୀ ଉପସ୍ଥାପନା ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ, କିନ୍ତୁ ଏକ ଉଲ୍ଲେଖିତ ଅଫଲାଇନ୍ PoS ପ୍ରମାଣପତ୍ର କାର୍ଯ୍ୟକ୍ରମ ଘୋଷଣା କରାଯାଏ ନାହିଁ ।

୨,୦୦୦ ସୀମା RBI ନିୟମଠାରୁ କିପରି ଭିନ୍ନ?
ପ୍ରତି ପେମେଣ୍ଟ ପାଇଁ ୨,୦୦୦ର ଧାର୍ଯ୍ୟ ସୀମା ଭାରତୀୟ ରିଜର୍ଭ ବ୍ୟାଙ୍କର ସଦ୍ୟ ପ୍ରକାଶିତ ନିୟମାବଳୀ ଦ୍ୱାରା ସ୍ଥିର କରାଯାଇଥିବା ସୀମାଠାରୁ ଭିନ୍ନ । RBI ର ଅଫଲାଇନ୍ ଡିଜିଟାଲ୍-ପେମେଣ୍ଟ ଫ୍ରେମୱାର୍କ, ଯାହା ଜାନୁଆରୀ ୨୦୨୨ ରେ ଆରମ୍ଭ ହୋଇଥିଲା ଏବଂ ଶେଷ ଥର ପାଇଁ ଡିସେମ୍ବର ୨୦୨୪ ରେ ଅପଡେଟ୍ ହୋଇଥିଲା, ଏକ ସାଧାରଣ ଅଫଲାଇନ୍ କାରବାର ପାଇଁ ୫୦୦ ର ସୀମା ଏବଂ ଏକ ଉପକରଣରେ ମୋଟ ବାକି ଥିବା ଅଫଲାଇନ୍ ସୀମା ୨,୦୦୦ ର ସୀମା ସ୍ଥିର କରେ। ଏହା ୫,୦୦୦ ର ମୋଟ ବାଲାନ୍ସ ସୀମା ସହିତ ୧,୦୦୦ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ UPI ଲାଇଟ୍ ପେମେଣ୍ଟକୁ ମଧ୍ୟ ଅନୁମତି ଦିଏ ।

୨୦୨୬ ମସିହାରେ ପ୍ରକାଶିତ RBIର 'ଜାତୀୟ ଆର୍ଥିକ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତିକରଣ ରଣନୀତି ୨୦୨୫-୩୦'ରେ UPI Lite X ପାଇଁ ପ୍ରତି କାରବାର ପାଇଁ ୫୦୦, ଦୈନିକ ମୋଟ ସୀମା ୪,୦୦୦ ଏବଂ ସର୍ବାଧିକ ବାଲାନ୍ସ ସୀମା ୨,୦୦୦ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ଭାବରେ ଉଲ୍ଲେଖ କରାଯାଇଛି ।

ବିଜନେସ୍ ଷ୍ଟାଣ୍ଡାର୍ଡ ରିପୋର୍ଟରେ ଉଲ୍ଲେଖିତ କ୍ଷମତା ମଧ୍ୟରେ ପ୍ରତି କାରବାର ପାଇଁ ୨,୦୦୦ ସୀମା ପରାମର୍ଶ ଦିଆଯାଇଛି । NPCI ଏପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ପ୍ରସ୍ତାବିତ PoS କାର୍ଯ୍ୟକ୍ରମ ପାଇଁ କାର୍ଯ୍ୟ ନିୟମ ପ୍ରକାଶ କରିନାହିଁ, ଯାହା ବ୍ୟାଖ୍ୟା କରୁଛି ଯେ ଏହି ସୀମା କିପରି ବିଦ୍ୟମାନ RBI ଢାଞ୍ଚାରେ ଫିଟ୍ ହେବ ।

ବର୍ତ୍ତମାନର RBI ଢାଞ୍ଚା ଅନୁଯାୟୀ, ଅଫଲାଇନ୍ ପେମେଣ୍ଟ ପାଇଁ ସ୍ପଷ୍ଟ ଗ୍ରାହକଙ୍କ ସମ୍ମତି ଆବଶ୍ୟକ ଏବଂ କୌଣସି ଅତିରିକ୍ତ ପ୍ରମାଣୀକରଣ କାରକ ବିନା ଏହା ସମାପ୍ତ କରାଯାଇପାରିବ। ପ୍ରଦାନକାରୀମାନେ କାରବାର ତଥ୍ୟ ପାଇବା ପରେ ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କୁ ସୂଚିତ କରିବାକୁ ପଡିବ, ଯେତେବେଳେ ଅଧିଗ୍ରହଣକାରୀ ସଂସ୍ଥା ବ୍ୟବସାୟୀଙ୍କ ପାଖରେ ଯେକୌଣସି ବୈଷୟିକ କିମ୍ବା ସୁରକ୍ଷା ସମସ୍ୟା ପାଇଁ ଦାୟୀ ରହିବେ। ଗ୍ରାହକମାନେ RBIର ସମନ୍ୱିତ ଲୋକପାଳ ଯୋଜନାର ଲାଭ ଉଠାଇବା ଅଧିକାର ଜାରି ରଖିବେ ।

UPIର ବଢ଼ୁଥିବା କାରବାର ଆଧାର
NPCI ର ସରକାରୀ ଉତ୍ପାଦ ତଥ୍ୟ ଅନୁଯାୟୀ, UPI ଜୁନ୍ 2026 ରେ ୨୮.୯୨ ଲକ୍ଷ କୋଟି ଟଙ୍କାର ୨୨.୭୨ବିଲିୟନ କାରବାର ପ୍ରକ୍ରିୟାକରଣ କରିଥିଲା । NPCI ର ମାସିକ ଉତ୍ପାଦ ତଥ୍ୟ ମୂଲ୍ୟ-ଭିତ୍ତିକ ବଣ୍ଟନ ପ୍ରଦାନ କରୁନଥିବାରୁ ହାରାହାରି କେତେ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ କାରବାର ପ୍ରସ୍ତାବିତ ୨,୦୦୦ ସୀମା ତଳେ ପଡ଼ିଛି ତାହା ପ୍ରକାଶ କରେ ନାହିଁ। ଉପରେ ଉଲ୍ଲେଖ କରାଯାଇଥିବା ଦ୍ୱିତୀୟ ବ୍ୟକ୍ତି BS କୁ କହିଛନ୍ତି ଯେ କାର୍ଯ୍ୟକ୍ଷମ ସମସ୍ୟା ଯୋଗୁଁ କିଛି କାର୍ଡ ପ୍ରଦାନକାରୀ ଏୟାରଲାଇନ୍ସରେ କାର୍ଡ ବ୍ୟବହାରକୁ ସୀମିତ କରିଛନ୍ତି। ଏହା UPI ପାଇଁ ମଧ୍ୟ ଏକ ସୁଯୋଗ ସୃଷ୍ଟି କରେ, କାରଣ କାରବାର ସୀମା ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ଭାବରେ କମ୍। ଏହା ଏକ ଉତ୍ତମ ବ୍ୟବହାର ମାମଲା।